Hola a todos!!!
El objeto de escribir este blog es enseñaros una nueva forma de invertir en bolsa a largo plazo y ver si entre todos logramos la ansiada libertad financiera.
Os cuento un poco mi historia, gracias a diferentes lecturas me dí cuenta de lo importante que es poner el dinero a trabajar y sacarle partido al llamado interés compuesto. Quería un sistema que no me diera mucho trabajo así que investigue y descubrí el Dollar Cost Averaging y el Twinvest pero ninguno de los dos me convencía ya que si tenemos que sacar el dinero en el momento que hay un bajón en bolsa nuestra rentabilidad se ve muy afectada.
Por ello diseñe este sistema:
Invertimos todos los meses por ejemplo 100 euros y colocamos un stop-loss en una pérdida del 7,5% sobre la compra realizada más alta. Realizamos esto todos los meses hasta que nos salte un día el stop-loss, en el momento que salte lo pasamos todo a renta fija excepto un 20% que lo dejamos en el índice y colocamos un nuevo stop-loss de referencia. Al mes siguiente si el stop-loss no ha saltado volvemos a invertir otro 20% del total que ahora esta en renta fija más los 100 euros. Y así hasta el momento en que nos vuelva a saltar otra vez el stop-loss colocado al 7,5% en el punto de compra más alto. Y repetimos el procedimiento.
Los resultados son muy buenos. Aquí podéis ver uno de los simulacros que hice con el histórico del Ibex35 desde 1992. Lo llamé sistema libertad financiera, si alguien tiene una sugerencia mejor...
http://rapidshare.de/files/48534877/sist-libertadfinanciera.xls.html
Con tanto número resultaba muy fácil confundirse, si veis fallos os agradecería que me lo dijerais para corregirlos.
Como veis el sistema nos corrige el aspecto negativo del Gad que comenté, por contra este sistema es peor cuando la bolsa está en máximos históricos.
Los porcentajes son los que mejor resultado me han dado en los diferentes simulacros, aunque son aproximados dada la imposibilidad de hacer justo la venta en el momento que salta el stop-loss.
Yo aplico el sistema sobre fondos de inversión indexados y fondos de renta fija.
Un saludo a todos y espero vuestros comentarios. Y lo dicho si cometí fallos o veis más desventajas en el sistema que yo no he visto, decirlo por favor.
sábado, 17 de octubre de 2009
Gad o dollar cost averaging
Os voy a explicar los otros dos sistemas un poco por encima para que podáis entender el simulacro y la comparativa.
El Gad o dollar cost averaging es el sistema de inversión a largo plazo más sencillo, cogemos una acción o un fondo indexado e invertimos en él cada "x" tiempo, porej todos los meses, una cantidad fija de dinero pej 100 euros.
Para cualquier duda tenéis la escuela de inversión con Juan Haro y Vicens Castellano o a Minerva y Pluto de futuro millonario que han escrito largo y tendido del sistema.
Yo solo os muestro el sistema llevado a la práctica desde el 92 en el Ibex 35.
http://rapidshare.de/files/48534942/gad.xls.html
He puesto algunos ejemplos de lo que pasaría si vendiéramos en algunos momentos, en máximos, en mínimos...
En resumen mejor sistema que el que diseñe cuando la bolsa esta en máximos históricos pero con el gran peligro de que si queremos sacar el dinero y coincide en un momento inadecuado se nos va al traste todos los años de ahorro sistematizado.
El Gad o dollar cost averaging es el sistema de inversión a largo plazo más sencillo, cogemos una acción o un fondo indexado e invertimos en él cada "x" tiempo, porej todos los meses, una cantidad fija de dinero pej 100 euros.
Para cualquier duda tenéis la escuela de inversión con Juan Haro y Vicens Castellano o a Minerva y Pluto de futuro millonario que han escrito largo y tendido del sistema.
Yo solo os muestro el sistema llevado a la práctica desde el 92 en el Ibex 35.
http://rapidshare.de/files/48534942/gad.xls.html
He puesto algunos ejemplos de lo que pasaría si vendiéramos en algunos momentos, en máximos, en mínimos...
En resumen mejor sistema que el que diseñe cuando la bolsa esta en máximos históricos pero con el gran peligro de que si queremos sacar el dinero y coincide en un momento inadecuado se nos va al traste todos los años de ahorro sistematizado.
Sistema Twinvest
Os hablo un poco del sistema twinvest para quien no lo conozca.
Fue un sistema elaborado por Robert Lichello y como todos los sistemas explicados en este página son para invertir una cantidad de ahorro "x" durante un periodo fijo de tiempo, por ejemplo todos los meses.
El método es el que sigue:
1) Hallamos el código Twinvest:
dinero a invertir entre 4 (pej 100/4=25)
multiplicamos el resultado por 3 (25x3=75)
miramos el precio de las acciones y lo multiplicamos por este número ( pej en un fondo índice el ibex está a 11.676,40, sería 11.676,40 x 75 = 875730)
y ya tenemos el código twinvest en nuestro ejemplo el 875730.
2) Cada mes invertimos el dinero, para ello dividimos el codigo entre el precio.
en nuestro ejemplo como es el primer mes sería: 875730/11.676,40 =75 euros
al mes siguiente si subió invertiremos menos pej 875730/11.800 = 74 euros
y si bajara invertiríamos más pej 875730/11.000 = 80 euros
3) El dinero sobrante de la operación lo dejamos en una cuenta remunerada o en un fondo de inversión monetario o de renta fija.
Se sacaría el dinero en el momento que se triplicara la inversión, es decir cuando el sistema nos mandara invertir el resultado de la primera división en nuestro ejemplo 25 euros.
Si el sistema nos mandara invertir más de nuestro presupuesto, yo soy partidario de hacerlo siempre que no sobrepase el dinero que tenemos en renta fija, es decir si me manda 110 euros y yo en renta fija tengo 20 euros invierto pero si en cambio me manda 125 euros yo invertiría solo 120 euros.
Si no os ha quedado suficientemente claro visitar la escuela de inversión o futuro millonario que os lo explica bastante mejor.
Esta introducción fue para que entendierais el excel que hice probando este sistema desde 1992, os lo podéis bajar y comprobar sus resultados.
http://rapidshare.de/files/48534874/twinvest.xls.html
En mi opinión el peor sistema porque deja una gran cantidad de dinero en renta fija y para que se den las condiciones para sacar el dinero de triplicar la inversión pueden pasar muchos años, en el caso de que se triplica. Además una vez sacado no sabría muy bien como volver a meter otra vez todo ese dinero en el sistema.
Fue un sistema elaborado por Robert Lichello y como todos los sistemas explicados en este página son para invertir una cantidad de ahorro "x" durante un periodo fijo de tiempo, por ejemplo todos los meses.
El método es el que sigue:
1) Hallamos el código Twinvest:
dinero a invertir entre 4 (pej 100/4=25)
multiplicamos el resultado por 3 (25x3=75)
miramos el precio de las acciones y lo multiplicamos por este número ( pej en un fondo índice el ibex está a 11.676,40, sería 11.676,40 x 75 = 875730)
y ya tenemos el código twinvest en nuestro ejemplo el 875730.
2) Cada mes invertimos el dinero, para ello dividimos el codigo entre el precio.
en nuestro ejemplo como es el primer mes sería: 875730/11.676,40 =75 euros
al mes siguiente si subió invertiremos menos pej 875730/11.800 = 74 euros
y si bajara invertiríamos más pej 875730/11.000 = 80 euros
3) El dinero sobrante de la operación lo dejamos en una cuenta remunerada o en un fondo de inversión monetario o de renta fija.
Se sacaría el dinero en el momento que se triplicara la inversión, es decir cuando el sistema nos mandara invertir el resultado de la primera división en nuestro ejemplo 25 euros.
Si el sistema nos mandara invertir más de nuestro presupuesto, yo soy partidario de hacerlo siempre que no sobrepase el dinero que tenemos en renta fija, es decir si me manda 110 euros y yo en renta fija tengo 20 euros invierto pero si en cambio me manda 125 euros yo invertiría solo 120 euros.
Si no os ha quedado suficientemente claro visitar la escuela de inversión o futuro millonario que os lo explica bastante mejor.
Esta introducción fue para que entendierais el excel que hice probando este sistema desde 1992, os lo podéis bajar y comprobar sus resultados.
http://rapidshare.de/files/48534874/twinvest.xls.html
En mi opinión el peor sistema porque deja una gran cantidad de dinero en renta fija y para que se den las condiciones para sacar el dinero de triplicar la inversión pueden pasar muchos años, en el caso de que se triplica. Además una vez sacado no sabría muy bien como volver a meter otra vez todo ese dinero en el sistema.
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